2012-03-06
作者：通威
全國政協(xié)常委、通威集團董事局主席劉漢元：
大力發(fā)展民間金融業(yè) 有效緩解民企融資難
今年"兩會"期間，全國政協(xié)常委、通威集團董事局主席劉漢元積極建言獻策，提出"大力發(fā)展民間金融業(yè) 有效緩解民企融資難"的建議。
在接受本報記者采訪時，劉漢元常委談到，改革開放以來，民營經(jīng)濟先后經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從弱到強的巨大變化，民營經(jīng)濟及廣大民企群體的誕生、成長、發(fā)展和崛起，為我國改革開放進程帶來了巨大影響，為我國經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。據(jù)全國工商聯(lián)發(fā)布的2011年度《中國民營經(jīng)濟發(fā)展形勢分析報告》顯示，截至2011年9月，全國登記注冊的私營企業(yè)已超過900萬家，注冊資金總額近25萬億。民營經(jīng)濟占我國GDP比重已超過70%，在部分沿海發(fā)達地區(qū)甚至達到80%。我國經(jīng)濟增量的70-80%來自民營經(jīng)濟。2000年以來，我國民營經(jīng)濟稅收連年保持40%以上的高增長，民營企業(yè)納稅占我國稅收總額近60%，個別地方超過90%;民營企業(yè)還創(chuàng)造了我國90%以上的新增就業(yè)崗位，不僅吸納1億多農(nóng)民工，也成為上百萬大學(xué)生就業(yè)的主要渠道，民營企業(yè)已成為解決我國就業(yè)問題的生力軍。數(shù)據(jù)顯示，2011年前10個月，我國共完成城鎮(zhèn)新增就業(yè)人口1082萬人，其中民營企業(yè)提供新增就業(yè)崗位近900萬個。三十多年來，我國民營經(jīng)濟用僅占不到社會資源三分之一的比重，創(chuàng)造了我國GDP三分之二的增長，可以說用較少的社會資源為國家經(jīng)濟建設(shè)做出了巨大貢獻。
他分析指出，盡管民營經(jīng)濟創(chuàng)造了我國70%的GDP和70-80%的年度經(jīng)濟增量，但在各項資源的配置上，始終處于弱勢地位，尤其融資難問題，使得民企長期以來無法獲得穩(wěn)定、持續(xù)、長久的金融支持。上世紀80年代到90年代初、中期，銀行信貸計劃幾乎沒有民營經(jīng)濟的盤子。雖然90年代中、后期民營經(jīng)濟也開始作為信貸的主體參與其中，但信貸規(guī)模和比例一直較小。2000年之后，融資難依然是困擾民企發(fā)展的最大難題。近年來，根據(jù)中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示， 62.3%的中、小型企業(yè)銀行貸款利率高于基準利率，而大型企業(yè)的這一比例僅為27.2%;有13.6%的大型企業(yè)銀行貸款利率低于基準利率，而小型企業(yè)的這一比例僅為2.5%。即便如此，大部分民企還是因規(guī)模、盈利能力等被銀行拒之門外。同時，全國工商聯(lián)調(diào)查數(shù)據(jù)指出，規(guī)模以下企業(yè)的90%、小微企業(yè)的95%沒有與金融機構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系。正因如此，過去三年間，近70%的中型、小型企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向民間借貸，甚至通過高利貸等方式進行融資。浙江等中小企業(yè)集中的省份，依靠民間借貸進行融資的中小企業(yè)達到80%，溫州市幾乎全民參與民間借貸，央行溫州支行2011年7月公布的《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州市89%的家庭和59.67%的企業(yè)參與民間借貸，規(guī)模高達1100億元。但是，由于民間借貸存在政府監(jiān)管缺位、法律地位不明、風(fēng)險不可控等諸多問題，資金從家庭個人通過層層借貸，逐步匯集貸出，這種最初擁有者實際上無法掌控資金去向、資金安全的借貸模式，嚴重威脅國家金融安全和社會穩(wěn)定。雖然去年國家出臺了系列扶持民營企業(yè)尤其小微企業(yè)生存發(fā)展的配套政策，但從實際情況看，銀行信貸資金流向并沒有太多改變。數(shù)據(jù)顯示，近三年來中小企業(yè)占銀行信貸總額的比例不到15%，民營企業(yè)生存空間因融資難而變得更加狹窄，在國家資源配置中的弱勢地位不斷延續(xù)，與其經(jīng)濟貢獻不成比例、不相匹配。
為此，劉漢元常委建議，加快民間金融發(fā)展的體制機制創(chuàng)新。2010年5月，國務(wù)院頒布《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》，首次允許民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域、發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司，允許民間資本設(shè)立金融中介服務(wù)機構(gòu)等。隨后，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展重點工作分工的通知》，規(guī)定民間資本進入金融領(lǐng)域的具體工作，由央行、國家發(fā)改委等8部門負責(zé)將民間借貸納入監(jiān)管范疇。但從實際情況看，民間資金的流動仍然面臨著種種政策限制，還需要進一步加快民間金融發(fā)展的體制機制創(chuàng)新力度，通過金融改革推動民間金融由無序走向規(guī)范，從地下走向陽光。同時加快民間小型金融機構(gòu)的審批，大力發(fā)展民營擔(dān)保公司、小額貸款公司，同時針對目前已發(fā)生的民間借貸行為，應(yīng)建立合理的退出和轉(zhuǎn)型機制來進行引導(dǎo)，不斷擴展抵押品、質(zhì)押品等形式來解決民營經(jīng)濟融資難的問題，加快建立健康、合理、多層次的金融體系。
盡快完善并出臺《放貸人條例》。相對已存在多年的民間借貸現(xiàn)象，尤其國外在此領(lǐng)域健全的法律保障，我國相關(guān)立法和法制建設(shè)還較為落后。如美國為了規(guī)范民間金融秩序，早在1934年就頒布了《聯(lián)邦信用社法》，并成立了專門的信用社全國管理局，此外還有日本的《賃金法》、中國香港地區(qū)的《放貸人條例》、南非的《高利貸豁免法》等。央行雖然早在2008年就著手起草了《放貸人條例》，試圖通過國家立法的形式規(guī)范民間借貸，將所謂的"地下錢莊"陽光化，但歷經(jīng)前后4次修改，《放貸人條例》依然未能通過，民間借貸依舊無序運轉(zhuǎn)，相關(guān)部門應(yīng)盡快完善并出臺《放貸人條例》，加快相關(guān)法律法規(guī)的制定和完善，保障有資金者的放貸權(quán)利，使民間借貸的合法性得以確認。相對銀行等金融機構(gòu)而言，個體放貸人更具靈活性，效率非常高，能最大限度滿足各種中、小、微型企業(yè)的融資需求。
降低民營信貸機構(gòu)成立門檻。目前申辦、成立民營信貸機構(gòu)的手續(xù)較為繁瑣，必須先到縣級金融辦審批，然后逐級申請直到取得省級金融辦核發(fā)"融資性機構(gòu)經(jīng)營許可證"方可經(jīng)營，加上其他一些限制性條款，這對一些民間借貸人和借貸機構(gòu)來說周期太長、限制過多、門檻較高。比如，雖然國家七部委要求融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本為人民幣500萬元，但在廣東、上海等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，則以地方性規(guī)定強制要求最低注冊資本1億元，其中上海更是規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)者最低注冊資本應(yīng)達3億元，廣西則要求名稱中含"廣西"的擔(dān)保公司最低達到1億元，其他為3000萬元，山東省也規(guī)定最低為2000萬元。其目的雖然在于規(guī)范擔(dān)保公司的管理、降低風(fēng)險，但對于絕大多數(shù)的中小型擔(dān)保公司來講，則有相當(dāng)?shù)牟僮麟y度。為此，建議減少對民營信貸機構(gòu)設(shè)立和發(fā)展過程中的種種限制，簡化進入程序，降低成立門檻，降低準入標準，從而鼓勵更多民間資本進入金融機構(gòu)，促進民間金融業(yè)的健康發(fā)展，有效緩解民企融資難。